ブルーモ証券のAI、アドバイザー成果10倍

ブルーモ証券の動きは、アドバイザーの代替よりも採算の改善に軸がある。ウェルスマネジメントは手間がかかり、顧客ごとに資産状況と面談内容を整理し、方針を検討し、個別提案を起草する必要があるため、1人のアドバイザーが担当できる顧客数は限られる。その結果、手厚いサービスは富裕層に偏りがちだった。

同社は顧客基盤の変化を挙げる。野村総合研究所の推計では、純金融資産5,000万円以上の世帯は2013年の415.9万世帯から2023年に569.2万世帯へ36.9%増えた。ブルーモは、十分な相談機会がなかった相当な資産を持つ層に着目し、5–10億以上の顧客が中心だったところから、AIアドバイザーで数千万円規模でもサービスを可能にできるとしている。

設計には意欲と同時に慎重さがにじむ。リスクリターン計算や試算など一貫性が求められる作業は定義済みモデルで処理し、生成AIは大量の顧客情報の整理・分析を担う。原案はすべてアドバイザーが確認・修正する。助言の質を落とさずに担当範囲を広げられるかは、この確認工程が機能するかと、次回面談前に口座変動を通知する機能や口座データの自動連携といった計画中の機能にかかっていそうだ。