メガバンクがAIで中小企業融資に再参入、SMFGのTrunkが先陣

3メガバンクは中小企業融資が初めてではないが、過去の試みは苦戦した。SMFGの「ビジネスセレクトローン」は不良債権を経験し、みずほの「みずほスマートビジネスローン」は新型コロナ危機対応融資で存在感を失い2023年に終了した。今はAIとデジタルツールで、中小企業融資を難しくしてきたコストと人手の壁を克服しようとしている。

金利のある世界への移行で計算が変わった。預金が再び武器になったのだ。メガバンクは粘着性の高い中小企業預金を獲得するためデジタルサービスを構築している。人口減少がいつか個人向け銀行業務の成長を頭打ちにする可能性があるからだ。競争環境も変わりつつあり、横浜銀行などの地銀は脅威を感じ、PayPay銀行のような新規参入者が事業者向け無担保融資を提供している。

しかし中小企業融資は依然として関係性が重視される。ある第二地銀の幹部は、対面せずに借りることは想像できないという顧客もいると指摘した。メガバンクのデジタル推進は対面志向を克服する必要があり、市場浸透は不透明だ。